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防不胜防高安全系数的银行和业务也会爆出如此大案

发布时间:2021-10-14 19:10:02 阅读: 来源:调直机厂家

防不胜防!高安全系数的银行和业务也会爆出如此大案?!

防不胜防!高安全系数的银行和业务也会爆出如此大案?!

摘要

8月11日,一向被视为安全系数最高的电子票据爆出一宗大案。此前,票据大案频发,央行力推全面实现商业汇票的电票办理,但此案打破了电票零案件的纪录。票圈一片惊呼:防不胜防......8月11日,一向被视为安全系数*高的电子票据爆出一宗大案。此前,票据大案频发,央行力推全面实现商业汇票的电票办理,但此案打破了电票“零案件”的纪录。“票”圈一片惊呼:防不胜防啊!

案件说明

此案是河南焦作中旅银行离职员工冒充该行工作人员身份,疑伪造该城商行相关资料及印鉴,在工商银行廊坊分行开办电票代理承兑业务,开立该行承兑的虚假电银。

贴现后,此人通过恒丰银行青岛分行过桥卖出,虚假承兑总量30亿,已贴金额20亿。另有消息称开出13亿银行承兑电票。

什么是票据业务?

目前使用较多的银行承兑汇票,实质是一种贷款业务。

如A企业需要购买B企业的货物,但资金不够,就可通过到银行存保证金的方式,要求银行开具承兑汇票付款给B企业。承兑汇票*长期限为6个月。在这其中,B企业可能不希望到6个月后才拿到钱,就可到银行或者第三方机构贴现,提前拿到钱。由此衍生,票据可多次转手,变成一种融资工具。

票据又分为纸质票据和电子票据。今年以来,多家银行都爆发了票据案件,均涉及的是纸票。为此,央行准备成立票据交易所,全面推广电子票据。

什么是电子票据?

电子票据的核心思想就是将实物票据电子化。

电子的票据可以如同实物票据一样进行转让、贴现、质押、托收等行为。传统票据业务中的各项票据业务的流程均没有改变,只是每一个环节的都加载了电子化处理手段,使我们业务操作的手段和对象发生了根本的改变。

电子票据基本杜*了假票、克隆票,也不存在丢失可能,安全性高似乎是毫无疑问的。电子票据下信息清晰可查,流转情况一目了然,基本可以杜*此前以假票据骗取银行资金案件发生的可能性。同时,也可以清晰地对比、核查票据流转和资金流转的情况。票据代持、代保管、代理贴现、不见票的资金过桥等做法会迅速减少。

怎么还是出事了?

同业户和电票代理接入机制。

根据央行2009年10月16日开始执行的《电子商业汇票业务管理办法》第六条,银行和财务公司等金融机构可以通过两种方式接入电票系统(ECDS):直接接入或通过接入机构代理。

目前只有少数机构直接接入ECDS系统,而国有大行以及股份银行是其他银行的代理接入机构。在此次风险案件中,工商银行是电子票据代理商。从目前案件各方回应来看,不法分子逃过工行审核,进而接入电票系统案件爆发的起因。电票系统代理接入需要先开立同业账户。这又引出了同业账户开设是否被严格审核的问题。

对于同业银行结算账户,央行2014年6月下发《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》:同业银行结算账户按用途分为结算性和投融资性两类。此次案件涉及投融资性同业银行结算账户。该文件要求:

“开户银行应当提高对同业开户的审核要求,采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。”

票据业务在银行业务里占很大一部分,各位理财师朋友,咱们可要对票据业务门儿清呀!

票据流通涉及多个环节,每个环节都可能出现问题,这就需要在操作管理方面提高要求,在风控方面增强风控意识。银行整顿票据业务,必然会加强对系统和人员的管理,严控操作管理。

各行持证人小伙伴反馈,自家行已开始进行电票业务自查……

附:今年的票据案件

附:近期监管通知

2015年12月31日银监会下发《关于票据业务风险提示的通知》;

2016年4月和央行联合下发《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》;

2016年5月央行联合银监会发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》;

2016年7月银监会城市银行部下发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》,要求各城商行排查全部票据业务及票据从业人员。

附:相关法规

2009年10月《电子商业汇票业务管理办法》

2014年6月《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》

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